東亞銀行中國個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品綜述

東亞銀行（中國）個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品綜述

　　 【摘要】東亞銀行（中國）2005年起在國內(nèi)銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。本文綜述東亞銀行（中國）不同類型理財(cái)產(chǎn)品，并總結(jié)其產(chǎn)品特色。
　　【關(guān)鍵詞】 境內(nèi)保本/非保本理財(cái)產(chǎn)品 代客境外結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃
　　
　　 一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
　　
　　21世紀(jì)初個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始在國內(nèi)興起，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對(duì)此有明確的定義和歸類（見圖 1）。
　　
　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析/規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。
　　綜合理財(cái)服務(wù)指在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按事先約定的計(jì)劃與方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。
　　理財(cái)計(jì)劃是指在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。后者分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按約定向客戶保證本金支付，客戶承擔(dān)本金外風(fēng)險(xiǎn)，依實(shí)際投資收益情況確定收益。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃指商業(yè)銀行按約定條件和實(shí)際投資收益情況支付收益，不保證客戶本金安全。
　　20世紀(jì)90年代，理財(cái)計(jì)劃在國際趨于成熟，國內(nèi)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)21世紀(jì)初形成。目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品包括境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品和代客境外理財(cái)計(jì)劃。
　　
　　 二、東亞銀行（中國）業(yè)務(wù)綜述
　　
　　 東亞銀行于1918年在香港成立，現(xiàn)為香港最大的獨(dú)立本地銀行。2007年3月，東亞銀行獲批在內(nèi)地設(shè)立外資法人銀行——東亞銀行（中國）有限公司，內(nèi)地設(shè)56個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，總部設(shè)于上海，共16間分行、39間支行和3個(gè)代表處。
　　
　　該行自2005年4月推出第一只保本型境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品起，共推出了98只保本型境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品、2只非保本型境內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品、8只結(jié)構(gòu)性代客境外理財(cái)計(jì)劃及13只非結(jié)構(gòu)性代客境外理財(cái)計(jì)劃。產(chǎn)品詳見表1~表3（表中C表示本金，p表示收益率，M表示資產(chǎn)組合水平）。
　　

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