創業測試：認識你個人的投資取向

【創業測試】　　風險評介是投行都在做的事，你千萬不要以為它什么問題都反映不出來。

　　1.請問您這次投資計劃的目的是為什么？

　　A 度假/購買新車 0分

　　B 置業首期 0分

　　C 子女的教育費 1分

　　D 退休儲蓄/收入 10分

　　E 給家屬留下產業 10分

　　2.您大約會在多少年后退休？

　　A 已退休5年內 0分

　　B 5年至7年 0分

　　C 8年至10年 2分

　　D 11年至14年 8分

　　E 15年以上 10分

　　3.于未來五年內，您打算從此項投資計劃內提取多少資金？

　　A 少于30% 20分

　　B 31%至50% 16分

　　C 51%至70% 8分

　　D 多于70% 0分

　　4.您大約會持有這項投資計劃多少年，才有可能動用其中的大部分的資金？

　　A 5年內 0分

　　B 5年至10年 0分

　　C 11年至19年 18分

　　D 20年以上 30分

　　5.您能否接受高風險的投資以爭取更高的回報潛力？

　　A 可以接受 30分

　　B 24分

　　C 18分

　　D 12分

　　E 絕對不可以接受 6分

　　6. “我并不在乎我的投資價值每日的浮動。”您同意這說法嗎？

　　A 非常同意 10分

　　B 同意 8分

　　C 基本同意 6分

　　D 不太同意 4分

　　E 絕不同意 2分

　　7. “投資的虧損只是短期現象。我認為只要繼續持有投資項目，終必可收復失地。”您同意這說法嗎？

　　A 非常同意 20分

　　B 可以接受 16分

　　C 傾向同意 12分

　　D 傾向不同意 8分

　　E 絕不同意 4分

　　8.若市價忽然下跌，您是否仍會繼續持有該投資項目？

　　A 肯定會 10分

　　B 極有可能會 8分

　　C 不肯定 6分

　　D 極有可能不會 4分

　　E 絕對不會 2分

　　9.以下各項反映不同的投資取向。哪一項最能代表您目前的情況？

　　A 我希望作比較穩健的投資，得到固定利息及股息回報，而且投資的虧損風險較低。4分

　　B 我希望投資組合既有固定利息及股利收入，又可增長，兩者平衡。10分

　　C 我希望從投資組合獲得某些利息收入，但以增長為主。16分

　　D 我作投資只求長線增長。20分

　　10.您現在的年齡是：

　　A 35歲以下 20分

　　B 35歲至44歲 20分

　　C 45歲至54歲 12分

　　D 55歲至64歲 4分

　　E 65歲以上 0分

　　11. 您的性別

　　A 男性 10分

　　B 女性 2分

　　12.您全年的家庭總收入是：

　　A 30000以下 2分

　　B 30000至60000 4分

　　C 61000至90000 6分

　　D 91000至120000 8分

　　E 超過120000 10分

　　13.您對于自己將來的收入是否有安全感(如受雇收入或退休金收入)？

　　A 絕對有安全感 10分

　　B 頗有安全感 8分

　　C 不肯定 6分

　　D 不大有安全感 0分

　　E 極之沒有安全感 0分

　　14.做投資的原因是否為了降低個人所得稅？

　　a) 絕對不是 2分

　　b) 基本沒考慮這種情況 4分

　　c) 有一小部分原因 6分

　　d) 是大部分考慮因素 8分

　　e) 投資的主要原因 10分

　　計算區：

　　總數：

　　錢經說：

　　95分或以下；保守型

　　您的投資期限很可能是在10年以下；另一方面，您希望能夠安穩維持原有的投資成本，同時適度享有股票的成長潛力。在可以接受的范圍內，您樂意承擔小幅度的本金波動風險。

　　典型的投資組合是：100%存款 貨幣市場基金

　　錢經說："保守型"投資者，極不愿意面對投資虧本；不會主動參與有風險的投資；即使投資回報率相對較低，還是希望將投資存放于相對保本的地方。由于股票市場較為波動，"保守型"投資者是不宜參與。

　　96-125分：溫和型

　　主要是以保障現有資金為主，對回報率波動幅度承受力較低，希望投資保持穩定，對所投資資金增值程度要求較低。

　　典型的投資組合是：95%債券及5%現金

　　錢經說："溫和型"投資者，對投資比較謹慎，盡量回避風險。寧愿將資產的大部分，投資于較低風險的債券市場或非常靈活的貨幣市場中，獲取相對較低回報。能意識到投資股票是相對進取的行為,短期投資是有可能虧本的，因此，在組合方面，回避股票投資。

　　126-140分：平衡型

　　主要是期望獲得中等程度入息及資本增值。這類投資者并不十分看重目前收入，而是更注重投資的穩定成長。可以承受一些波動，但更希望自己的投資風險小于市場的整體風險。

　　典型的投資組合是：45%股票及50%債券和5%現金

　　錢經說："平衡型"投資者，對投資知識較為了解，因個人需要，將投資平均分配于高風險高回報和低風險低回報的產品。愿意投資于較高風險的股市，是期望在長線上追求較高的資本回報，以抗衡通貨膨脹，其余投資于風險較低的債券市場，取得組合的均衡發展。了解到投資股票是有可能虧本的，在組合方面，傾向債券投資與股票投資相對均衡。

　　141-160分：自信型

　　資產組合較為豐富，股票的比例已經很高，但會預留短時期內足夠的現金流。您可能是較為年輕，對未來的收入充分樂觀，個人財務上有足夠的資金保障。

　　典型的投資組合是：75%股票及20%債券和5%現金

　　錢經說："自信型"投資者，明白高風險高回報、低風險低回報的投資定律。愿意將資產的大部分，投資于較高風險的股市上，期待獲取較高的回報率，但同時明白股票投資在短期波動中，有可能產生賬面損失。在組合方面，股票投資的比例會較債券投資大。

　　l61分以上：進取型

　　主要是以尋求長線增長為主，目前并不急需賺取主要入息，且不需要在短期內兌現資金，有很高的回報波動承受能力，最主要看重追求長期的,高度的資金增值。

　　典型的投資組合是：95%股票以及5%現金

　　錢經說：

　　您的投資期限可能至少在15年以上；因為您有充裕的時間，所以您愿意承擔短期的市場波動風險追求長期的投資紀效。雖然您著眼于投資組合的長期投資潛力，但是仍然希望投資組合中持有部分波動性較低的證券。