獲得創業貸款的原則

獲得創業貸款的原則

創業貸款的選擇與籌集有多種途徑，有抵押、質押、保證等貸款形式，對于每一種貸款的獲得需遵照一些規定的原則。

    一、如何選擇個人創業貸款自己開公司首先要面對資金問題。

    如今銀行的貸款種類越來越多，貸款要求也不斷放松，如果根據自己的情況科學選擇適合自己的貸款品種，個人創業將會變得更加輕松。創業貸款創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保后而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆５０萬元的貸款支持。

    抵押貸款對于需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用于創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的７０％，貸款最高限額為３０萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的６０％，貸款期限最長不超過１０年。

    質押貸款除了存單可以質押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的８０％；國債質押貸款可貸國債面額的９０％；保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的８０％。

    保證貸款如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待對象，這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得１０萬元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準，從而較快地獲取創業資金。

    二、獲得創業貸款“5P原則”

    貸款要通過銀行核定批準，怎樣才能通過銀行的貸款核定？這里有綜合來自國內外各大銀行貸款部門內部資料而得出的“5P原則”，它將告訴你，怎樣才能做一個銀行愿意為之“輸血”的人。

    （一）借款戶（People）1.責任感：借款戶主要負責人與其家庭、教育、社會背景、行業關系征信及訴訟資料、評估品格（誠實信用）及其責任感。2.經營成效：以企業的獲利能力（特別是營業利益）衡量經營能力；主持人或重要干部有無具備足夠的經驗及專業知識；對繼位經營者的培植情形及行業未來的企劃作業。?3.與銀行往來的情形：有無不誠實或信用欠佳記錄；與銀行來往是否均衡；有無以合作態度提供征信資料。

   （二）資金用途（Purpose）資金啟用計劃是否合法、合理、合情及合符政策。

    （三）還款來源（Payment）還款來源是確保授信債權本利回收的前提要件。分析借款人償還授信的資金來源，是銀行評估信用的核心。

    （四）債權保證（Protection）1.內部保證，指銀行與借款人之間的直接關系。2.外部保障，指由第三者對銀行承擔借款人的信用責任而言，有保證書等。

    （五）授信展望（Perspective）指借款人行業的前途及借款人本身將來的發展及風險與利益的衡量做出分析與決定。如果創業申請人可以為銀行提供齊全的資料，銀行的征信調查工作可在兩周內完成，再依據上面的5P原則，就可以決定是否可以準予貸款了。（編輯 程泓）

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