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不要被美麗謊言蒙蔽雙眼
"北京一貿(mào)易公司要融資3000萬元，被投資商以合作信譽(yù)金的名義收取35萬元，并答應(yīng)15個(gè)工作日投資到位，可是兩個(gè)月過去了，資金還沒蹤影……”
據(jù)國家發(fā)展改革委的統(tǒng)計(jì)，截止到2006年年底，我國中小企業(yè)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到4200多萬戶。但是，中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)發(fā)展過程中無一不遭遇缺少資金之痛，很多企業(yè)因?yàn)橘Y金鏈的斷裂而不幸夭折，更多的企業(yè)則因?yàn)槿鄙倮^續(xù)發(fā)展的資金而舉步維艱。中小企業(yè)缺少資金的主要原因是缺乏直接的市場融資渠道。
據(jù)相關(guān)人士介紹，目前中小企業(yè)融資渠道主要有幾種方式：信貸支持、證券市場、融資租賃、基金資助、民間資本、國際市場開拓資金。不可否認(rèn)，通過這些融資渠道很多中小企業(yè)發(fā)展壯大，但也有很多急需通過融資擴(kuò)大發(fā)展的中小企業(yè)遭遇了融資騙局。那么中小企業(yè)如何規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)呢？日前，有關(guān)專業(yè)人士分析了其中存在的一些問題，為企業(yè)融資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供一些借鑒。
項(xiàng)目融資中撰寫商業(yè)計(jì)劃書也有“套”
“不規(guī)范是最大的問題。很多項(xiàng)目方?jīng)]有按照正常的游戲規(guī)則來操作，讓很多非常有潛力的好項(xiàng)目與望眼欲穿的投資者們擦肩而過。”上海埂莎投資管理有限公司總裁吳田平向筆者分析了融資過程中存在的不規(guī)范操作所帶來的問題。
據(jù)吳田平介紹，在他的工作實(shí)踐中，好項(xiàng)目因?yàn)樯虡I(yè)計(jì)劃書不合格而錯(cuò)過融資良機(jī)的案例比比皆是，主要就是因?yàn)槠髽I(yè)負(fù)責(zé)人對融資和風(fēng)險(xiǎn)投資的認(rèn)識(shí)有誤區(qū)，沒有按照正常的游戲規(guī)則來運(yùn)作，商業(yè)計(jì)劃書的針對性不強(qiáng)，使得項(xiàng)目的吸引力大打折扣。而編寫商業(yè)計(jì)劃書的直接目的是為了尋找戰(zhàn)略合作伙伴或者風(fēng)險(xiǎn)投資資金，融資也確實(shí)需要向有意向的投資者提供商業(yè)計(jì)劃書供論證。然而，現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)許多以所謂的投資公司、投資財(cái)團(tuán)名義利用商業(yè)計(jì)劃書詐騙的現(xiàn)象。
那么如何在項(xiàng)目融資中防范商業(yè)計(jì)劃書詐騙呢？
吳田平結(jié)合其公司幾年來為中小企業(yè)融資方面的經(jīng)驗(yàn)分析了兩種常見的商業(yè)計(jì)劃書詐騙現(xiàn)象，希望引起中小企業(yè)重視。
1、打著投資者的名義要求需要融資的單位出數(shù)萬元直至數(shù)十萬元，由其指定機(jī)構(gòu)編寫商業(yè)計(jì)劃書，然后找借口否定投資而賺商業(yè)計(jì)劃書的編撰費(fèi)。如深圳一公司打著國際知名企業(yè)的名義向130余家企業(yè)騙取700多萬元商業(yè)計(jì)劃書編撰費(fèi)。
2、對已經(jīng)具有商業(yè)計(jì)劃書的融資單位要求重新出高額費(fèi)用編撰商業(yè)計(jì)劃書，然后也是找借口否定投資而賺商業(yè)計(jì)劃書的編撰費(fèi)。如昆明嘉豐公司多年從事桉樹栽培與種植研究，已取得政府的科技進(jìn)步獎(jiǎng)，為了產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營需要融資8000萬元，已經(jīng)組織專家撰寫了商業(yè)計(jì)劃書。可是，一家“美國投資公司”北京代表處以確定投資的名義要求該企業(yè)出20萬元由其指定機(jī)構(gòu)編寫商業(yè)計(jì)劃書，誰知該“美國公司”在騙了好幾家融資單位的商業(yè)計(jì)劃書編撰費(fèi)用后消失了。后來，昆明嘉豐公司負(fù)責(zé)人找到埂莎，經(jīng)過專家詳細(xì)分析，昆明嘉豐公司負(fù)責(zé)人真正了解了投資商要看的是規(guī)范完善的商業(yè)計(jì)劃書，而不要求商業(yè)計(jì)劃書是哪個(gè)機(jī)構(gòu)編撰的。實(shí)際上嘉豐公司原來編寫的商業(yè)計(jì)劃書已經(jīng)很有基礎(chǔ)，埂莎公司將其稍作修改就得到正規(guī)投資方的認(rèn)可。
有關(guān)專家還指出，防范投融資風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)要有相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案，更要關(guān)注啟動(dòng)的程序，把握好訴訟的策略或者非訴訟的策略，以主動(dòng)地姿態(tài)去解決在投資過程當(dāng)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，這樣企業(yè)就能夠很好地應(yīng)對相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，有效解決其所面臨的危機(jī)，以促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)地、健康穩(wěn)定地發(fā)展。
相關(guān)案例 及時(shí)專業(yè)分析避免了一場融資騙局
一家以經(jīng)營煉鋼生鐵、鐵精粉的貿(mào)易公司，因資金短缺決定融資。自去年6月至今，該公司不但沒有融資成功，還花去了20多萬元，碰到的融資公司幾乎都是騙子公司。今年3月，該公司與中國JR股份有限公司洽談后簽訂了一份融資服務(wù)合同，對方讓該公司交三十五萬元的合同履約金。合同約定自交合同履約金之日起15個(gè)工作日資金到位，可是已過去3個(gè)月，還沒到位，該公司在5月14日找JR公司要求退回履約金，可JR公司堅(jiān)持說資金沒問題肯定成功讓再等幾天，該公司讓JR公司退款，JR公司開了一張退款支票日期寫的是5月26日，他們說“如5月26日之前款不到位就去存支票”。后來，該公司找到了上海埂莎投資管理有限公司進(jìn)行相關(guān)咨詢。
上海埂莎投資管理有限公司總裁吳田平分析認(rèn)為，根據(jù)國際融資慣例，資金方不應(yīng)該向項(xiàng)目方收取任何費(fèi)用，只要向項(xiàng)目方提出收取任何費(fèi)用的資金方都是不規(guī)范的，事實(shí)證明最后都是騙局；中國JR股份有限公司的說法不可信，雖然從JR公司的名稱上看是中國公司。而從它的網(wǎng)站看，它是在香港注冊的，在海外注冊這樣的公司很簡單，但沒有查到他們投資成功的案例。從該公司收費(fèi)且不按約定時(shí)間投資的情況看，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)（因沒看到具體合同，只能是下一個(gè)簡單的結(jié)論）；“退款支票日期寫的5月26日，款不到位就去存支票”，這做法不符合銀行的管理規(guī)定；在北京、深圳類似的融資機(jī)構(gòu)很多，他們通常騙一段時(shí)間就會(huì)消失，拿了騙款就走了。最后埂莎公司給出的建議是：在還能找到對方公司前趕緊向警方報(bào)案，拿回35萬元，減少損失；可以與具有投資實(shí)力，并在中國已經(jīng)投資的資金方合作。
最后，該公司根據(jù)上海埂莎投資管理有限公司的咨詢建議，拿回了30萬元。
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