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北辰科技型中小企業(yè)融資3140萬案例
自北辰區(qū)開展加快科技型中小企業(yè)發(fā)展活動以來，該區(qū)通過舉辦銀企對接會等形式，不斷加大企業(yè)與各金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系溝通協(xié)調(diào)力度，促進(jìn)銀行與企業(yè)成功對接牽手，解決企業(yè)“融資難”的瓶頸問題，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)化科研成果，實現(xiàn)銀行與企業(yè)雙贏。截至目前，德芃線纜、旭智機(jī)電和斯必得等企業(yè)從中國、大連、盛京等銀行融資3140萬元，促進(jìn)全區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。
“融資難”已成為制約科技型中小企業(yè)成長與發(fā)展的突出問題。為破解融資難的瓶頸，促進(jìn)科技型中小企業(yè)做大做強，北辰區(qū)天穆、雙街、宜興埠、西堤頭、小淀、青光等鎮(zhèn)，積極搭建銀企對接平臺，為中小企業(yè)量身定做金融服務(wù)方案，擴(kuò)大融資渠道，實現(xiàn)企業(yè)與投融資機(jī)構(gòu)的無縫對接。
對接會上，各相關(guān)部門積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為發(fā)展前景好、創(chuàng)新能力強的科技型中小企業(yè)提供投融資服務(wù)，解決企業(yè)的融資難題，中國銀行、盛京銀行、大連銀行、北辰村鎮(zhèn)銀行、北辰區(qū)信貸擔(dān)保服務(wù)中心等多家金融機(jī)構(gòu)參會。經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)進(jìn)行深層的溝通、交流，多家企業(yè)成功獲得貸款，其中德芃線纜和旭智機(jī)電從大連銀行融資1000萬和500萬元，華利興從招商銀行融資140萬元，斯必得從盛京銀行融資500萬元, 鑫坤泰經(jīng)區(qū)擔(dān)保中心協(xié)助成功貸款1000萬元，相關(guān)手續(xù)正在辦理中。中天宏大紙業(yè)、福剛機(jī)械廠等多家企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作也在陸續(xù)展開中。
融資五種方案
一、 資產(chǎn)融資(Asset Based Finance) 就是用公司擁有的資產(chǎn)做基礎(chǔ)的融資方案，這是歐美中小企業(yè)重要的融資方法，可以籌來短期、中期甚至長期的資金。具體來說，中、長期資金可以公司擁有的固定資產(chǎn)，以分期付款、租賃、售后租回或整體性投資等方式貸出款項。短期資金，基本上以發(fā)票貼現(xiàn)，或者應(yīng)收款項、存貨循環(huán)貸款為主。具體做法是將公司的應(yīng)收款項(全部或者部分)售予資產(chǎn)融資提供者以套取現(xiàn)金，有效地將信貸銷售轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金銷售，加快資金回流。銷售發(fā)票則是指企業(yè)將發(fā)票按照一個雙方同意的價格(一般為發(fā)票面值的60-90%不等)定期提交給資金提供者，收到發(fā)票后，資金提供者將款項支付給企業(yè)，待收到貨款后，扣除有關(guān)費用或利息，將差額退給企業(yè)。該款項可由資金提供者追收，也可由企業(yè)自行收取。這種方式的關(guān)鍵是找到進(jìn)行這類業(yè)務(wù)的銀行或公司。
二、 政府支持，鑒于資金匱乏是世界各國中小企業(yè)發(fā)展所必須面臨的突出問題之一，許多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家普遍采用各種金融手段扶持中小企業(yè)，而最常用的就是政府擔(dān)保貸款。如美國的小企業(yè)管理局，英國的貸款保證計劃(Loan Guar-antee Scheme)、香港的中小企業(yè)信貸保證計劃等。在中國，從80年代末開始實施對中小企業(yè)貸款進(jìn)行扶持的政策、中國政府先后推出了教育專項、863專項、火炬專項等專項貸款，去年底國家經(jīng)貿(mào)委又下發(fā)了《中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)試點工作方案》，積極推動金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)的發(fā)展提供擔(dān)保。如何充分利用這些優(yōu)惠政策，也是中小企業(yè)解決資金缺乏的一個渠道。
三、 風(fēng)險基金(Venture capital) 風(fēng)險基金在國外比較普遍，例如英國的風(fēng)險基金協(xié)會(British Venture Capital Association)、3I集團(tuán)等，在中國起步較晚，80年代末才出現(xiàn)，主要以中國科技創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資公司、中國科技國際信托投資公司為代表，90年代初海外風(fēng)險投資基金開始登陸中國，如PTV-CHINA(太平洋技術(shù)風(fēng)險)、WIIG(華登投資集團(tuán))等國內(nèi)出現(xiàn)的所謂"企業(yè)孵化器"其實就是類似的風(fēng)險基金公司。風(fēng)險基金一般投資于處于開創(chuàng)階段的、有良好的市場和產(chǎn)品前景的，或者管理層收購(Management Buyouts)的企業(yè)，是處于開創(chuàng)階段的高科技企業(yè)的主要資金來源。越來越多的風(fēng)險投資公司對中小企業(yè)表示了興趣，這類投資占風(fēng)險投資總額的1/3.但是，風(fēng)險基金的要求也非常苛刻，例如：風(fēng)險基金往往要求持有公司的一定股權(quán)，要求參與董事會，要求提供詳細(xì)的報告，列明發(fā)展計劃、財務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品特征、管理層的能力等。在股本結(jié)構(gòu)上，還要求企業(yè)管理層必須投入一定比例的資金，一般在25%左右，以約束管理層對企業(yè)的承諾。
四、 直接融資，受資產(chǎn)和資金規(guī)模的限制，中小企業(yè)不可能通過發(fā)行債券的方式直接籌集資金，即將設(shè)立的二板市場自然成了吸收民間游資的最佳選擇。二板市場是以增長潛力為定位的，對三年連續(xù)盈利的業(yè)績要求沒有那么嚴(yán)格、最低資本的要求也會大大降低，適合于高科技企業(yè)和其他有廣闊發(fā)展空間的中小企業(yè)。但是，在二板市場設(shè)立初期，能夠趕上第一列火車的畢竟是少數(shù)，加上高昂的上市費用和維持二板系統(tǒng)的運行費用，恐怕會大大削弱二板市場的吸引力。中國政府?dāng)M分兩步走，先設(shè)中小企業(yè)板，是一個可行的方案。
五、 租賃融資，這并不是新鮮事物，但對于生產(chǎn)型的中小企業(yè)來說，確是十分有效的融資方式。具體有營業(yè)租賃、金融租賃或者分期付款、售后租回等方式。租賃的方式減輕了由于設(shè)備改造帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力，避免支付大量現(xiàn)金，而租金的支付可以在設(shè)備的使用壽命內(nèi)分期攤付而不是一次性償不定期，使得企業(yè)不會因此產(chǎn)生資金周轉(zhuǎn)困難。當(dāng)然，除了以上提及的籌資方法外，中小企業(yè)還有更多的融資渠道，關(guān)鍵是仔細(xì)研究自身的優(yōu)勢、國家的優(yōu)惠政策，以及資金、資本市場的最新發(fā)展，以便充分利用各種資金，解決發(fā)展的資金瓶頸問題。
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