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P2P網(wǎng)絡(luò)融資與其它融資方式的優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比
引導(dǎo)語(yǔ)：有關(guān)P2P網(wǎng)絡(luò)融資，下面是有關(guān)和其它融資方式的優(yōu)劣勢(shì)比較知識(shí)，歡迎大家閱讀了解。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融大潮的襲來(lái)，為企業(yè)融資擴(kuò)寬了許多新的渠道。和傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)由于其自身特點(diǎn)，對(duì)比傳統(tǒng)的金融模式有著許多核心優(yōu)勢(shì)，比如：
一、信息處理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化的方式進(jìn)行;
二、資金供求的期限和數(shù)量匹配不需要通過(guò)銀行或券商等中介供求方直接交易;
三、超級(jí)集中支付系統(tǒng)和個(gè)體移動(dòng)支付的統(tǒng)一;
四、產(chǎn)品簡(jiǎn)單化;
五、金融市場(chǎng)運(yùn)行完全互聯(lián)網(wǎng)化，交易成本極少;
六、更為重要的是，市場(chǎng)參與者更為大眾化，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通民眾。
P2P網(wǎng)絡(luò)融資相對(duì)于銀行小額貸款的優(yōu)勢(shì)比較
一、交易的快捷和便利。與一般銀行苛刻的貸款申請(qǐng)條件、繁復(fù)的材料準(zhǔn)備以及冗長(zhǎng)的等待過(guò)程相比，競(jìng)價(jià)式的“P2P”金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)十分明顯。以國(guó)外“P2P”平臺(tái)Prosper.com為例，凡是擁有社會(huì)保障號(hào)、個(gè)人稅號(hào)、銀行賬號(hào)、且個(gè)人信用評(píng)分超過(guò)分的美國(guó)公民都可以申請(qǐng)成為網(wǎng)站的注冊(cè)用戶，可以申請(qǐng)1000～25000美元不等的無(wú)擔(dān)保貸款。成為注冊(cè)用戶后，填寫(xiě)完一系列基本信息，貸款網(wǎng)站專門(mén)的評(píng)級(jí)系統(tǒng)會(huì)對(duì)每個(gè)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，隨后申請(qǐng)人就能在網(wǎng)站上發(fā)布自己的相關(guān)貸款信息。“P2P”網(wǎng)絡(luò)融資具有無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需抵押、審批快門(mén)檻低，手續(xù)簡(jiǎn)便，額度高，期限活等優(yōu)勢(shì)。
二、成熟的“P2P”借貸平臺(tái)運(yùn)作，具有低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)。“P2P”網(wǎng)絡(luò)融資是弱市中“高收益、穩(wěn)健性”投資產(chǎn)品，收益情況基本不會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，甚至有些地區(qū)由于資金需求在經(jīng)濟(jì)下滑和萎靡時(shí)期旺旺更加旺盛，因此平臺(tái)上的借貸活動(dòng)也更為活躍。
三、“P2P”模式可以采用信用貸款，更適合中國(guó)國(guó)情。當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)平均存活時(shí)間不到3年，中小企業(yè)普遍存在財(cái)務(wù)報(bào)表混亂、缺少可抵押物、抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱等問(wèn)題，銀行很難放手借款。除此以外，傳統(tǒng)銀行企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以客戶為導(dǎo)向，進(jìn)行精細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理。在人力成本、管理成本近似情況下，銀行及其業(yè)務(wù)人員都不愿意受理小額貸款的業(yè)務(wù)。
說(shuō)完優(yōu)勢(shì)，我們?cè)賮?lái)聊聊P2P網(wǎng)絡(luò)融資的劣勢(shì)。
一、身份模糊，監(jiān)管缺位。國(guó)內(nèi)的“P2P”網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)大多是以 投資咨詢或信息科技發(fā)展公司等形式注冊(cè)的'，根據(jù)工商注冊(cè)管理相關(guān)規(guī)定，咨詢類企業(yè)注冊(cè)資金最低只要3萬(wàn)元，門(mén)檻很低。監(jiān)管的缺位，勢(shì)必帶來(lái)眾多風(fēng)險(xiǎn)。
二、業(yè)務(wù)不規(guī)范，利率過(guò)高，無(wú)法完全保證資金安全。信用和資金問(wèn)題是目前網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題的根源。信用貸款一旦借款人無(wú)力還款，又無(wú)抵押物可以作為擔(dān)保，出借人的收益和本金都很難收回。
融資方式多元化 大小企業(yè)主如何“找錢(qián)”?
隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，如何快速找到融資門(mén)路是擺在中小企主們面前的頭等難題。 “偉嘉安捷”指出，如今，在政策扶持下的貸款環(huán)境比較利于企業(yè)主們?nèi)谫Y，銀行貸款產(chǎn)品不斷豐富，P2P網(wǎng)貸需求越來(lái)越旺。在融資方式越來(lái)越多元化的時(shí)代，不同的企業(yè)主們應(yīng)該根據(jù)自身情況，找對(duì)最為快捷的融資方法。
酒店老板急需周轉(zhuǎn)金 無(wú)抵押貸款籌資有保障
陶先生在北京開(kāi)了家酒店，幾年前他用賺來(lái)的錢(qián)買(mǎi)了一套房，陶先生想趁著年中之前擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，急需約120萬(wàn)左右的周轉(zhuǎn)資金，然而他名下那套房房齡太老，能夠抵押的額度無(wú)法滿足他的融資需求，陶先生不知道還有什么其他方法可以盡快籌到這筆錢(qián)。
貸款指導(dǎo)：“偉嘉安捷”指出，由于陶先生的企業(yè)規(guī)模比較大，然而他名下房產(chǎn)抵押的額度比較小，所以他可以在銀行申請(qǐng)企業(yè)無(wú)抵押貸款。由于陶先生的公司的規(guī)模也相對(duì)穩(wěn)定，資質(zhì)比較良好，而且無(wú)抵押貸款最高的額度能夠達(dá)到200萬(wàn)左右，因此他可以通過(guò)企業(yè)無(wú)抵押貸款的方式進(jìn)行融資，然而無(wú)抵押貸款由于申請(qǐng)條件比較高，因此企業(yè)主在申請(qǐng)前需要準(zhǔn)備營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證、公司簡(jiǎn)介或組織等文件，基本可以滿足企業(yè)主們的融資需求。
中型企業(yè)主找錢(qián)“很困難” “雙管齊下”解決融資難題
劉先生十年前開(kāi)了一家燈飾店，隨著生意不斷擴(kuò)張。他打算再訂一批新產(chǎn)品，需要約50萬(wàn)左右的資金，他名下有套150平米的房子，但是房產(chǎn)正處在抵押中，但是他現(xiàn)在又沒(méi)有多余的錢(qián)來(lái)為房產(chǎn)“解套”，所以不知道該如何在短期內(nèi)籌到錢(qián)。
貸款指導(dǎo)：因?yàn)榘咐袆⑾壬慨a(chǎn)處于抵押中，因此無(wú)法向銀行申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸款。 “偉嘉安捷”認(rèn)為，案例中劉先生這類企業(yè)主有兩種方式融資。一方面可以借助于民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過(guò)“二次抵押”的形式完成融資。另一方面也可以利用親朋好友的房產(chǎn)，用“抵貸不一”的方式，將其名下房產(chǎn)抵押給銀行，以此來(lái)獲得貸款，但是這樣操作之前，必須與房主提前協(xié)商一致，簽訂文件后才能申請(qǐng)貸款，否則容易產(chǎn)生糾紛。
個(gè)體商戶融資看過(guò)來(lái) P2P網(wǎng)貸靈活輕松籌錢(qián)
蔡女士是一家玩具店的店主，打算在“五一”放假之前購(gòu)買(mǎi)一批新貨，仔細(xì)核算需要約20萬(wàn)左右的資金，因?yàn)槊路慨a(chǎn)房齡比較老，在貸款時(shí)被多家銀行拒絕，所以沒(méi)法申請(qǐng)抵押貸款，蔡女士不知道該如何解決目前的燃眉之急。
貸款指導(dǎo)：“偉嘉安捷”指出，在節(jié)假日臨近前后，很多類似蔡女士這樣的小個(gè)體商戶都因?yàn)橘Y金問(wèn)題出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難等，在銀行抵押貸款行不通的情況下，蔡女士不妨嘗試一下如今比較火熱的P2P融資，因?yàn)樗掠蟹慨a(chǎn)，而很多P2P平臺(tái)都是基于真實(shí)房產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行審核，因此如果可以提供房產(chǎn)證、個(gè)人企業(yè)流水和收入流水等證明材料后，通過(guò)平臺(tái)審核，也可以在短期內(nèi)獲得融資， 也是當(dāng)下企業(yè)主們比較流行的一種籌錢(qián)的方式。
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