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p2p+融資租賃的模式與前景分析
為什么現(xiàn)在很多的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相繼推出了與融資租賃掛鉤的P2P理財(cái)產(chǎn)品?p2p加融資租賃的模式前景是如何的?
2014年后，中國融資租賃將進(jìn)入行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵期，但就目前金融局勢來看，假設(shè)銀根將進(jìn)一步收緊，這也導(dǎo)致資金渠道收窄。相當(dāng)多的融資租賃機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)杠桿不能放大，盈利能力受限;對一些進(jìn)口大型設(shè)備制造商，也常常面臨市場困境，進(jìn)口設(shè)備盈利前景良好，但承租方仍需苦苦融資租賃機(jī)構(gòu)的資金窗口;對于承租機(jī)構(gòu)來說，設(shè)備供應(yīng)不足也可能導(dǎo)致錯過行業(yè)發(fā)展良機(jī)。
P2P投資平臺與融資租賃的合作是P2P未來的發(fā)展方向之一，優(yōu)勢在于有資產(chǎn)的存在。不過同時也存在一些問題和挑戰(zhàn)。
融資租賃是出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。
融資租賃主要包括回租融資租賃、杠桿融資租賃、委托融資租賃、項(xiàng)目融資租賃等。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)貸平臺所對接的融資租賃項(xiàng)目主要為回租融資租賃，回租租賃是指設(shè)備的所有者先將設(shè)備按市場價(jià)格賣給出租人，然后又以租賃的方式租回原來設(shè)備的一種方式。
兩種合作模式：收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和債權(quán)轉(zhuǎn)讓.融資租賃連接線下實(shí)體經(jīng)濟(jì)，多以醫(yī)療設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備、工程機(jī)械設(shè)備等行業(yè)為主。然而，由于行業(yè)特點(diǎn)的原因，融資租賃的單一項(xiàng)目金額通常較為龐大，且目前國內(nèi)融資租賃行業(yè)的資金來源較為單一，主要為銀行貸款或資產(chǎn)證券化，且常常由于項(xiàng)目資金量過多導(dǎo)致租賃公司無法提高流動性、盤活資產(chǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式在一定程度上為融資租賃提供了更廣泛的資金來源，為融資租賃公司的進(jìn)一步拓展提供了幫助。
目前，融資租賃與網(wǎng)貸平臺的合作主要以收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式為融資租賃公司與承租企業(yè)簽訂融資租賃協(xié)議后，把該筆融資租賃資產(chǎn)收益權(quán)通過P2P平臺轉(zhuǎn)讓給投資人，由融資租賃公司向承租企業(yè)收取租金再按照合約定期向投資人還本付息，融資租賃公司賺取二者差價(jià)。
而債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式相對簡單，承租企業(yè)直接在平臺上發(fā)起項(xiàng)目，平臺根據(jù)對承租企業(yè)的承租合同、盈利能力和租賃物做盡職調(diào)查，并把信息在平臺上向投資人披露;項(xiàng)目成立后，承租企業(yè)通過融資租賃公司簽訂融資租賃協(xié)議取得設(shè)備使用權(quán)，融資租賃公司則把該筆融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資人，承租企業(yè)再定期向租賃公司支付租金。租金支付完畢、項(xiàng)目到期后，租賃公司再向承租企業(yè)轉(zhuǎn)讓設(shè)備所有權(quán)。
優(yōu)勢分析
第一，融資租賃P2P網(wǎng)絡(luò)借貸具有標(biāo)的物的優(yōu)勢，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。在平臺資金流動的過程中，融資租賃公司擁有標(biāo)的物的所有權(quán)，相當(dāng)于借款企業(yè)的抵押物，是投資人的實(shí)物保障，相比于普通P2P平臺的信用保障，資金更加安全、風(fēng)險(xiǎn)低;第二，融資租賃P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺實(shí)現(xiàn)了金融、互聯(lián)網(wǎng)與實(shí)體的無縫對接。在平臺進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的過程中，標(biāo)的資產(chǎn)形成了一個供應(yīng)鏈金融，它將互聯(lián)網(wǎng)、金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起，拓寬了融資租賃公司的資金渠道;第三，融資租賃P2P網(wǎng)絡(luò)借貸具備了知名度的優(yōu)勢。“e租寶”、紅象金融等融資租賃P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，已經(jīng)通過各大媒體、網(wǎng)絡(luò)等平臺進(jìn)行企業(yè)宣傳并且獲得了一定的知名度和效益。
劣勢分析
一方面，融資租賃P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一個全新的領(lǐng)域，平臺自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營模式還處于逐漸磨合和探索階段，以往可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)比較少，在平臺的運(yùn)營上存在著一定的操作風(fēng)險(xiǎn);另一方面，平臺與融資租賃公司相關(guān)聯(lián)。比如，“e租寶”所發(fā)標(biāo)的全部為安徽鈺誠融資租賃有限公司，二者都屬于安徽鈺誠集團(tuán)控股的子公司，這種關(guān)聯(lián)交易增加了平臺的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。一旦集團(tuán)無法承擔(dān)所發(fā)標(biāo)的的資金覆蓋，就會出現(xiàn)資金鏈斷裂，提取困難等現(xiàn)象。
市場的機(jī)會分析
第一，融資租賃P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利用自身優(yōu)勢，抓住市場，推出新產(chǎn)品。融資租賃P2P平臺融資模式，低成本向居民提供衍生于融資租賃債權(quán)的金融產(chǎn)品，滿足了居民資產(chǎn)管理的需要。平臺可根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，推出新產(chǎn)品、開發(fā)新用戶來提高自己的市場占有率。第二，相對低的風(fēng)險(xiǎn)，為融資租賃P2P網(wǎng)貸平臺帶來了開拓新市場的機(jī)會。第三，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，越來越多的投資者融入到互聯(lián)網(wǎng)投資平臺上來，為融資租賃P2P平臺帶來了新的需求。
市場的威脅分析
第一，隨著互聯(lián)網(wǎng)P2P行業(yè)的發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，新的競爭對手會頻繁出現(xiàn)，替代產(chǎn)品也會隨之增加。比如，以政府項(xiàng)目融資為標(biāo)的的P2G、線上和線下相結(jié)合的O2O模式、P2B模式等，他們在某些方面具有自己獨(dú)特的優(yōu)勢，影響著網(wǎng)貸市場。第二，監(jiān)管政策的變化直接影響融資租賃P2P行業(yè)的發(fā)展。2015年7月18日，央行與十大部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將網(wǎng)絡(luò)貸款劃分到銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)監(jiān)管細(xì)節(jié)出臺之后，勢必會對融資租賃P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場造成沖擊。第三，網(wǎng)貸行業(yè)的市場容量對融資租賃P2P網(wǎng)貸市場產(chǎn)生直接的影響。
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