2017年手機(jī)理財(cái)用戶行為調(diào)查報(bào)告
2017年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場日益火爆，是傳統(tǒng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和各類資本等瘋狂涌入的領(lǐng)域之一。2017年4月比達(dá)咨詢(BigData-Research,以下簡稱BDR)旗下移動(dòng)用戶調(diào)查平臺(tái)——《微參與》用戶調(diào)查發(fā)現(xiàn)：在手機(jī)基金APP里投資的用戶最多，貴金屬第二、綜合理財(cái)平臺(tái)位居第三;用戶選擇手機(jī)理財(cái)類型時(shí)候最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能，選擇品牌時(shí)最關(guān)注借款人資金用途/償還能力，理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量/類型豐富度和運(yùn)營企業(yè)的信譽(yù)評(píng)級(jí)/拍照的關(guān)注用戶比例最低;用戶手機(jī)理財(cái)?shù)馁Y金主要來自銀行存款和工資收入，在收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比的情況下，用戶能接受理財(cái)產(chǎn)品的最大年化率普遍低于20%。
1、使用過代理財(cái)功能的手機(jī)支付/錢包(如余額寶)APP用戶最多
《微參與》移動(dòng)用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，使用支付/錢包帶有的理財(cái)?shù)睦碡?cái)類型APP用戶最多，為84.0%，手機(jī)銀行為47.8%，位居第二，然后第三名和第四名分別是股票和基金類APP，P2F理財(cái)和綜合理財(cái)平臺(tái)類型分別位居第五和第六名，使用過的用戶比例均是11.1%，手機(jī)P2P理財(cái)?shù)挠脩糁挥?.1%。
從用戶的收入來看，月收入低于10000元的用戶使用過手機(jī)理財(cái)平臺(tái)的數(shù)量較多，10000元以上的用戶青睞于股票APP。從用戶職業(yè)來看，學(xué)生偏愛支付和銀行類型的理財(cái)APP，中層管理人員和高層管理人員偏向于理財(cái)平臺(tái)和股票APP。
2、在手機(jī)基金APP里投資的用戶最多，綜合理財(cái)平臺(tái)位居第三
《微參與》移動(dòng)用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，和用戶使用過的手機(jī)理財(cái)APP相比，在手機(jī)基金APP里投資的用戶最多，而使用過用戶數(shù)量最高的手機(jī)支付/錢包類APP投資用戶的比例只有2.9%，手機(jī)銀行的投資用戶比例也只有3.1%，盡管二者知名度高、投資風(fēng)險(xiǎn)低、兼容性好，但由于收益率低，愿意投資的用戶比例整體較低。相比較而言，投資收益高，風(fēng)險(xiǎn)相對可控的`綜合投資理財(cái)平臺(tái)、P2P、P2B等投資用戶比例相對較高。目前股市投資暴漲，傳統(tǒng)高杠桿類理財(cái)產(chǎn)品受到新一輪追逐，Z在股票、貴金屬、期貨等APP里投資用戶比例也較高。
3、用戶選擇手機(jī)理財(cái)類型時(shí)候最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能，選擇品牌時(shí)最關(guān)注借款人資金用途/償還能力
《微參與》移動(dòng)用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，用戶在選擇手機(jī)理財(cái)類型時(shí)候，最在乎移動(dòng)支付/轉(zhuǎn)賬/信用卡還款功能的用戶占60.5%，關(guān)注合作銀行/第三方支付數(shù)量和手續(xù)費(fèi)的用戶占比均超過50%，關(guān)注資金安全性和收益率的用戶分別占32.6%和28.2%，理財(cái)產(chǎn)品的豐富性的關(guān)注用戶占11.6%，其余因素的關(guān)注的用戶比例均低于10%。
用戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品的品牌時(shí)候，關(guān)注借款人資金用途/償還能力的用戶數(shù)量做多，占總用戶的57.4%，關(guān)注最低/最高投資限額的用戶占54.8%，首次使用/推薦用戶獎(jiǎng)勵(lì)和操作的簡單/便捷/安全關(guān)注用戶的比例也都超過了40%，理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量/類型豐富度和運(yùn)營企業(yè)的信譽(yù)評(píng)級(jí)/拍照的關(guān)注用戶比例最低。
4、用戶手機(jī)理財(cái)?shù)馁Y金主要來自銀行存款和工資收入，能接受理財(cái)產(chǎn)品的最大年化率普遍低于20%
《微參與》移動(dòng)用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，用戶手機(jī)理財(cái)APP內(nèi)投資的資金主要來自于銀行存款和工資收入(含福利補(bǔ)貼)，占比分別為29.7和28.3%，其他從線下/PC端理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到手機(jī)端的用戶占17.6%，股份/分紅占15.3%。手機(jī)理財(cái)相對較高的收益率和使用的便捷性使其成為用戶投資和資金轉(zhuǎn)移的對象。
在收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，不考慮股票/期貨/貴金屬/信托等高杠桿產(chǎn)品的條件下，用戶能接受手機(jī)理財(cái)產(chǎn)品中最高年化率在12-15%的用戶數(shù)量最多，占24.3%;其次是年化率為8-12%的有擔(dān)保的6個(gè)月以下定期，年化率在16-20%的高風(fēng)險(xiǎn)P2P用戶數(shù)排第三名，為13.1%;年化率<1%和4-5%的理財(cái)產(chǎn)品用戶數(shù)量最少，銀行活期和寶寶類活期最不受用戶關(guān)注。
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