供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品基本講解

時(shí)間：2024-08-25 15:34:46 供應(yīng)鏈我要投稿

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　　保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。那么，下面是由yjbys小編為大家分享供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品基本講解，歡迎大家參考閱讀瀏覽。

　　一、保理

　　保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應(yīng)收賬款問題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔(dān)保等。

　　特點(diǎn)：以應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)，銀行成為保理項(xiàng)下應(yīng)收賬款新的債權(quán)人;企業(yè)可以根據(jù)自身需求選擇不同的功能組合;企業(yè)可以在相關(guān)額度內(nèi)隨時(shí)轉(zhuǎn)讓銀行認(rèn)可的應(yīng)收賬款獲得可支配資金，融資手續(xù)簡(jiǎn)便。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;

　　2.將應(yīng)收賬款管理“外包”給銀行，獲得專業(yè)服務(wù)并節(jié)約管理成本;

　　3.辦理無追索權(quán)保理還能優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、改善財(cái)務(wù)報(bào)表;

　　4.買方企業(yè)也可獲得便利：從賣方獲得更優(yōu)惠的付款條件;簡(jiǎn)化付款手續(xù)，減少結(jié)算費(fèi)用;在無追索權(quán)保理中自身商業(yè)信用免費(fèi)得到銀行信用支持。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.賣方與銀行簽訂保理合同;

　　2.賣方企業(yè)向買方賒銷供貨，并取得應(yīng)收賬款;

　　3.賣方企業(yè)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行;

　　4.銀行與賣方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知買方;

　　5.銀行向賣方發(fā)放融資款;

　　6.應(yīng)收賬款到期日前銀行通知買方付款;

　　7.買方直接將款項(xiàng)匯入銀行指定賬戶;

　　8.銀行扣除融資款項(xiàng)，余款劃入賣方賬戶。

　　二、應(yīng)收賬款融資

　　應(yīng)收賬款融資是指企業(yè)以賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請(qǐng)的融資業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買方到期支付的貨款償付融資;融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應(yīng)收賬款質(zhì)押替代即將到期的應(yīng)收賬款作為融資擔(dān)保，無需再次辦理融資手續(xù)。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.應(yīng)收賬款可以提前變現(xiàn)，有效提高中小企業(yè)營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)效率;

　　2.以應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)獲得“資金池”服務(wù);

　　3.應(yīng)收賬款質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)以對(duì)銀行認(rèn)可的特定買方賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款向銀行提出質(zhì)押融資申請(qǐng);

　　2.銀行對(duì)企業(yè)擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款進(jìn)行確認(rèn);

　　3.企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》;

　　4.合同訂立后，銀行在人民銀行征信機(jī)構(gòu)建立的“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記;

　　5.企業(yè)在銀行開立回款專用賬戶，并通知買方;

　　6.銀行發(fā)放貸款，并在貸款到期時(shí)從上述回款專戶扣款歸還貸款。

　　三、法人賬戶透支

　　法人賬戶透支是指銀行同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進(jìn)行透支以滿足臨時(shí)性融資便利的授信業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：有效解決企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時(shí)性資金需求;手續(xù)方便快捷，使用和歸還資金不需要額外手續(xù);在有效期內(nèi)，融資額度循環(huán)使用。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.從銀行獲得一定額度的提款權(quán)，從而降低應(yīng)急資金儲(chǔ)備、提高資金利用效率;

　　2.額度循環(huán)使用，手續(xù)方便快捷，有效節(jié)約中小企業(yè)經(jīng)營成本和時(shí)間。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)向銀行提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提供必須的資料;

　　2.企業(yè)從在銀行開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶中指定一個(gè)賬戶為透支賬戶;

　　3.企業(yè)與銀行簽定透支業(yè)務(wù)合同;

　　4.企業(yè)向銀行支付透支額度承諾費(fèi);

　　5.企業(yè)使用透支資金，無須提前通知銀行或提出專門的申請(qǐng)。

　　四、動(dòng)產(chǎn)融資

　　動(dòng)產(chǎn)融資是指企業(yè)以其自有動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押即可申請(qǐng)融資。

　　特點(diǎn)：質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬(黃金、白銀)以及化工原料等;動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間不影響銷售，企業(yè)銷售時(shí)，可以采取多種形式提取貨物進(jìn)行銷售。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng);

　　2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇;

　　3.融資期限和還款方式可靈活選擇;

　　4.可以一次性提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，也可部分提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，為企業(yè)銷售提供便利。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.銀行、客戶、第三方物流倉儲(chǔ)企業(yè)簽訂《倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》;

　　2.客戶將存貨質(zhì)押給銀行，送交第三方物流倉儲(chǔ)企業(yè)保管;

　　3.銀行根據(jù)質(zhì)押存貨價(jià)值的一定比例為客戶提供融資;

　　4.客戶補(bǔ)繳保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物;

　　5.銀行向第三方物流倉儲(chǔ)企業(yè)發(fā)出放貨指令。

　　五、訂單融資

　　訂單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的購銷合同和買方發(fā)出的真實(shí)有效的購貨訂單向銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：

　　簡(jiǎn)單易行，僅需真實(shí)有效合同和訂單即可申請(qǐng)融資。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.資金進(jìn)行合同訂單項(xiàng)下原材料的采購和加工，減少自有資金占用;

　　2.解決前期資金問題，中小企業(yè)可以提前得到資金，順利完成訂單合同;

　　3.使企業(yè)大幅提高接收訂單的能力。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)與購貨方簽訂購銷合同，并取得購貨訂單;

　　2.企業(yè)持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請(qǐng);

　　3.銀行確認(rèn)合同、訂單的真實(shí)有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開立銷售結(jié)算專用賬戶;

　　4.業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔(dān)保合同;

　　5.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項(xiàng)下交貨義務(wù);

　　6.購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。

　　六、倉單融資

　　倉單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的以其自有貨物存放專業(yè)倉儲(chǔ)公司而得到的倉單進(jìn)行質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的資金融通業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，操作簡(jiǎn)單;質(zhì)押期間提貨方式靈活，企業(yè)可以采取多種方式進(jìn)行銷售;

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.倉單項(xiàng)下貨物所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng);

　　2.倉單質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據(jù)自身情況靈活選擇;

　　3.融資期限和還款方式可靈活選擇;

　　4.可以一次性提取倉單項(xiàng)下的全部貨物，也可部分提取，為企業(yè)銷售提供便利。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)將其自有貨物存入銀行認(rèn)可的倉儲(chǔ)公司的倉庫，取得該倉儲(chǔ)公司對(duì)貨物驗(yàn)收后簽發(fā)的倉單;

　　2.企業(yè)、銀行、倉儲(chǔ)公司三方簽署《倉單質(zhì)押授信監(jiān)管三方協(xié)議》;

　　3.企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對(duì)應(yīng)的《倉單質(zhì)押合同》;

　　4.企業(yè)將用于質(zhì)押的倉單做質(zhì)押背書記載，經(jīng)倉儲(chǔ)公司對(duì)記載事項(xiàng)予以確認(rèn)后，企業(yè)將倉單交付銀行保管;

　　5.企業(yè)與銀行共同向倉儲(chǔ)公司簽發(fā)《出質(zhì)通知書》，倉儲(chǔ)公司對(duì)《出質(zhì)通知書》進(jìn)行確認(rèn)并回執(zhí);

　　6.銀行憑信貸合同、質(zhì)押倉單、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書回執(zhí)等文件為借款人辦理放款手續(xù)。

　　七、保兌倉融資

　　保兌倉融資是指生產(chǎn)廠家(賣方)、經(jīng)銷商(買方)和銀行三方合作，以銀行信用為載體，由銀行控制提貨權(quán)，生產(chǎn)廠家受托保管貨物并承擔(dān)回購擔(dān)保責(zé)任的一種金融服務(wù)。

　　特點(diǎn)：利用銀行信譽(yù)促成貿(mào)易有效保障賣方貨款回籠，提高資金使用效率; 為買方提供融資便利，解決全額購貨的資金困難。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.銀行為經(jīng)銷商提供了融資便利，解決全額購貨的資金困難;

　　2.經(jīng)銷商可以通過大批量的訂貨獲得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價(jià)格，降低銷售成;

　　3.對(duì)于銷售季節(jié)性差異較大的產(chǎn)品，經(jīng)銷商可以通過在淡季批量訂貨，旺季銷售，獲得更高的商業(yè)利潤。

　　4.生產(chǎn)商有效解決銷售渠道問題，增大市場(chǎng)份額、提高利潤，同時(shí)減少應(yīng)收帳款占用，提高資金效率。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.生產(chǎn)廠家與經(jīng)銷商雙方簽訂年度購銷協(xié)議和購銷合同;

　　2.生產(chǎn)廠家、經(jīng)銷商和銀行簽訂保兌倉融資三方協(xié)議;

　　3.經(jīng)銷商與銀行簽訂貨物質(zhì)押協(xié)議，銀行控制提貨權(quán);

　　4.經(jīng)銷商向銀行交存一定比例的保證金，并申請(qǐng)開具用于支付生產(chǎn)廠家貨款的銀行承兌匯票;

　　5.生產(chǎn)廠家根據(jù)保兌倉融資三方協(xié)議，受托保管購銷合同項(xiàng)下貨物，并對(duì)銀行承兌匯票保證金以外金額部分承擔(dān)回購擔(dān)保責(zé)任;

　　6.經(jīng)銷商補(bǔ)交銀行承兌保證金;

　　7.銀行根據(jù)保證金比例的提高，向生產(chǎn)廠家發(fā)出《提貨通知書》，逐步釋放提貨權(quán);

　　8.生產(chǎn)廠家根據(jù)《提貨通知書》向經(jīng)銷商發(fā)貨。

　　八、保單融資

　　保單融資是指企業(yè)持銀行認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開具的國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予資金融通業(yè)務(wù)融資。

　　特點(diǎn)：企業(yè)以保險(xiǎn)公司信用可以獲得銀行的免擔(dān)保信用貸款;支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種。

　　優(yōu)勢(shì)：

　　1.在免除交易風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，獲得銀行融資以減輕資金周轉(zhuǎn)困難、提高資金利用效率。

　　2.無需提供其他擔(dān)保即可獲得銀行貸款;

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)與銀行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司購買國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn);

　　2.企業(yè)、保險(xiǎn)公司、銀行簽訂《保單賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議》;

　　3.企業(yè)持與《保單賠償轉(zhuǎn)讓協(xié)議》相對(duì)應(yīng)的保單，向銀行申請(qǐng)免擔(dān)保信用融資;

　　4.銀行按保單項(xiàng)下應(yīng)收賬款金額的一定比例給予向企業(yè)提供融資服務(wù)。

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