金融工程師就業前景

時間：2024-06-10 16:26:20 綜合指導我要投稿

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金融工程師就業前景

　　找工作時最重要的就是行業就業前景怎么樣，以下是小編整理的金融工程師就業前景，一起來看看吧。

金融工程師就業前景

　　金融工程師就業前景

　　金融工程專業主要是用計算機來實現數學模型，從而解決金融相關的問題。所以，金融工程不同于MBA和MSP，它主要是培養金融界的技術工作者，也稱作金融工程師--Quant。Quant 的職位主要集中在投資銀行、對沖基金、商業銀行和金融機構。負責的主要工作根據職位也有很大區別，比較有代表性的包括pricing、model validation、research、develop and risk management，分別負責衍生品定價模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開發和風險管理。總體來說工作相對辛苦，收入比其他行業高很多。以Quant Developer為例，雖然實際工作和其他行業的程序員沒有本質區別，但不僅收入高，而且很容易找到工作。

　　就現在來說，金融工程在中國的就業主要在以下幾個領域:

　　基金公司:基金公司現在非常需要能做基金績效評估、風險控制、資產配置的人才。

　　證券公司:證券公司現在正處在一個艱難的時期，同時也在通過集合理財產品設計等尋求生存的機會。

　　銀行:最傳統的銀行也在起著微妙的變化。現在各大銀行的總行正在著手建立內部風險管理模型，急需這方面的人才，可是，由于銀行用人制度比較僵化，真正有水平的人未必能進去做這個事情。銀行內部的另外一個重要部門--資金部，也需要金融工程的人才，他們一方面在銀行間債券市場操作，是未來固定收益證券這一塊的主力，同時也是未來大有發展空間的公司債券市場、抵押支持債券這些金融工程產品的設計主力。

　　金融工程師

　　金融工程師，指通過專業培訓，考試通過，獲取權威行業協會或相應金融機構頒發的認證證書的人員。與傳統的金融理論研究和金融市場分析人員不同，金融工程師更加注重金融市場交易與金融工具的可操作性，將最新的科技手段、規模化處理方式(工程方法)應用到金融市場上，創造出新的金融產品、交易方式，從而為金融市場的參與者贏取利潤、規避風險或完善服務。

　　金融工程師通常受雇于投資銀行、商業銀行、證券公司、各種各樣的其他金融中介機構以及非金融性質的公司。因為金融工程師掌握一系列專業化的、僅憑技術所無法達到的素質，并且，由于金融創新的速度超過了市場產生稱職金融工程師的能力，金融工程師總體上是供不應求，就業前景光明。在華爾街，一個優秀的金融工程師可獲得50萬美金的年薪。

　　金融工程專業的介紹

　　金融工程，包括創新型金融工具與金融手段的設計、開發與實施，以及對金融問題給予創造性的解決。

　　金融工程的概念有狹義和廣義兩種。狹義的金融工程主要是指利用先進的數學及通訊工具，在各種現有基本金融產品的基礎上，進行不同形式的組合分解，以設計出符合客戶需要并具有特定P/L性的新的金融產品。而廣義的金融工程則是指一切利用工程化手段來解決金融問題的技術開發，它不僅包括金融產品設計，還包括金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面。本文采用的是廣義的金融工程概念。

　　核心內容

　　金融工程中，其核心在于對新型金融產品或業務的開發設計，其實質在于提高效率，它包括:

　　1.新型金融工具的創造，如創造第一個零息債券，第一個互換合約等;

　　2.已有工具的發展應用，如把期貨交易應用于新的領域，發展出眾多的期權及互換的品種等;

　　3.把已有的金融工具和手段運用組合分解技術，復合出新的金融產品，如遠期互換，期貨期權，新的財務結構的構造等。

　　運作程序

　　金融工程的運作具有規范化的程序:診斷-分析-開發-定價-交付使用，基本過程程序化。

　　其中從項目的可行性分析，產品的性能目標確定，方案的優化設計，產品的開發，定價模型的確定，仿真的模擬試驗，小批量的應用和反饋修正，直到大批量的銷售、推廣應用，各個環節緊密有序。大部分的被創新的新金融產品，成為運用金融工程創造性解決其他相關金融財務問題的工具，即組合性產品中的基本單元。

　　金融效率

　　金融工程是市場對更高的金融效率不斷追求的產物。而金融工程一經產生，便迅速發展成為金融市場日益重要的組成部分，并直接促進了金融效率的提高。金融工程的產生與發展受到多種因素的推動，主要是經濟、金融環境的轉變，經濟主體內在需求的變化，金融理論的發展，技術的進步及向金融領域的滲透四方面共同作用的結果。而從深層次上看，這四方面都從本質上反映了市場追求高效率的內在要求。

　　金融工程的產生是市場追求效率的結果，而在其產生之后，其存在和發展確實有力地促進了金融效率的提高，具體表現在幾個方面。

　　1.金融工程提高了金融機構的微觀效率

　　金融工程鼓勵了競爭，促進了金融機構提高競爭力。金融工程的核心要素，如對金融的創新程度、技術含量的高低、信息技術的優劣以及收益、風險的配套，已成為金融機構體現其經營實力與地位的競爭熱點。這種競爭性具有充分的相互替代作用:

　　一方面在資產收益性、流動性、風險性基礎上不斷創新金融工具，以增強自身競爭能力;

　　另一方面也促使金融機構不斷運用現代技術和先進通訊技術，建立高效的運行機制，提高金融信息管理系統的技術水平。

　　通過金融工程開發新的金融產品，獲取新的收益來源，使得金融機構的持續增長、持續發展成為可能。如，西方商業銀行的表外業務收入已占收入的40%~60%，可見金融工程對金融機構收益增長的明顯作用。

　　2.金融工程提高了金融市場的效率

　　首先，金融創新極大豐富了金融市場交易，壯大了市場規模，提高了金融效率。通過金融工程開發的金融工具以高度流動性為基本特征，在合同性質、期限、支付要求、市場化能力、收益、規避風險等方面各具特點，加快了國際金融市場的一體化進程，壯大了金融市場規模，促進了金融市場的活躍與發展。高效率的金融市場應該為絕大多數理性投資者提供能夠方便構建被他們自認為有效投資組合的機會。金融工程正是豐富了投資者的選擇，提高了金融市場的效率。

　　其次，金融工程提高了投融資便利程度。利用金融工程設計開發出的金融市場組織形式、資金流通網絡和支付清算系統等，能夠從技術上和物質條件上滿足市場要求，特別是近年來無紙化交易與遠程終端聯網交易方式加快了資金流通速度，節約了交易時間和費用，使投融資活動更加方便快捷，金融市場效率大幅度提高。

　　3.金融工程提高了金融宏觀調控的效率

　　金融工程綜合運用多種金融工具和金融手段創造性地解決眾多經濟金融問題，實現風險管理。金融工程為政府金融監管部門提供了規范和監管金融市場和金融機構提供了技術上的支持。如1990年春、秋季，德國政府通過非公開銷售方式發行了一種特殊的10年期債券，它實際上是標準的10年期政府債券與以其為標準的看跌期權的綜合，這種特殊產品非常出色地自動實現了央行的公開市場操作功能，從而大大削減了傳統公開市場操作人為判斷入市時機所帶來的誤差和交易成本。可見金融工程為新型金融監管體系、調控機制的構建提供了有力支持。因此，運用金融工程方法可以增強金融市場的完備性，提高金融市場效率，切實創造新價值，最終提高社會福利水平。

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