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信貸融資是什么?
有關(guān)信貸融資，大家了解多少?下面是相關(guān)的簡述知識，歡迎大家閱讀學(xué)習(xí)。
信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營的需要,同金融機(jī)構(gòu)(主要是銀行)簽定協(xié)議,借入一定數(shù)額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式.
第一、信貸融資的種類
1按期限分類:短期貸款,中期貸款,長期貸款
2按有無擔(dān)保品分類:信用貸款,擔(dān)保貸款
3按資金來源分類:政策性銀行貸款,商業(yè)銀行貸款,保險(xiǎn)公司貸款等
第二、信貸融資的方式
1銀行抵押貸款,直接貸給企業(yè)
2對個(gè)人的抵押貸款和消費(fèi)信用貸款,貸款給企業(yè)股東個(gè)人
3有擔(dān)保的信用貸款,主要貸款給附屬于大企業(yè),為大企業(yè)提供服務(wù)和配套產(chǎn)品的中小企業(yè)
第三、信貸融資的條件
1必須經(jīng)過國家工商銀行行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立,登記注冊,持有營業(yè)執(zhí)照
2實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算,自負(fù)盈虧
3有一定的自自有資金
4遵守政策法令和銀行貸款,結(jié)算管理制度,并按規(guī)定在銀行開立基本帳戶和一般存款帳戶
5產(chǎn)品有市場
6生產(chǎn)經(jīng)營有效益
7不擠占挪用信貸資金
8誠信為本
信貸融資和債券融資的區(qū)別
債券融資與股票融資一樣，同屬于直接融資，而信貸融資則屬于間接融資。在直接融資中，需要資金的部門直接到市場上融資，借貸雙方存在直接的對應(yīng)關(guān)系。而在間接融資中，借貸活動(dòng)必須通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，由銀行向社會(huì)吸收存款，再貸放給需要資金的部門。債券融資和信貸融資不同之處在于：
1、資金的需求者不同：在我國，債券融資中政府債券占有很大的比重，信貸融資中企業(yè)則是最主要的需求者。
2、資金的供給者不同：政府和企業(yè)通過發(fā)行債券吸收資金的渠道較多，如個(gè)人、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位等，而信貸融資的提供者，主要是商業(yè)銀行。
3、融資成本不同：在各類債券中。政府債券的資信度通常最高，大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)也具有較高的資信度，而中小企業(yè)的資信度一般較差，因而，政府債券的利率在各類債券中往往最低，籌資成本最小，大企業(yè)和大金融機(jī)構(gòu)次之，中小企業(yè)的債券利率最高，籌資成本最大。與商業(yè)銀行存款利率相比，債券發(fā)行者為吸引社會(huì)閑散資金，其債券利率通常要高于同期的銀行存款利率;與商業(yè)銀行貸款利率相比，資信度較高的政府債券和大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)債券的利率一般要低于同期貸款利率，而資信度較低的中小企業(yè)債券的利率則可能要高于同期貸款利率。此外.有些企業(yè)還發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，該種債券可根據(jù)一定的條件轉(zhuǎn)換成公司股票，靈活性較大，所以公司能以較低的利率售出，而且，可轉(zhuǎn)換債券一旦轉(zhuǎn)換成股票后，即變成企業(yè)的資本金，企業(yè)無需償還。
4、信貸融資比債券融資更加迅速方便：我國企業(yè)發(fā)行債券通常需要經(jīng)過向有關(guān)管理機(jī)構(gòu)申請報(bào)批等程序，同時(shí)還要作一些印刷、宣傳等準(zhǔn)備工作，而申請信貸可由借貸雙方直接協(xié)商而定，手續(xù)相對簡便得多。通過銀行信貸融資要比通過發(fā)行債券融資所需的時(shí)間更短，可以較迅速地獲得所需的資金。
5、在融資的期限結(jié)構(gòu)和融資數(shù)量上有差別：一般來說，銀行不愿意提供巨額的長期貸款，銀行融資以中短期資金為主，而且在國外，當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳、負(fù)債比率過高時(shí)，貸款利率較高，甚至根本得不到貸款，而債券融資多以中長期資金為主。因此，企業(yè)通過債券融資籌集的資金通常要比通過銀行融資更加穩(wěn)定，融資期限更長。
6、對資金使用的限制不同：企業(yè)通過發(fā)行債券籌集的資金，一般可以自由使用，不受債權(quán)人的具體限制，而信貸融資通常有許多限制性條款，如限制資金的使用范圍、限制借入其他債務(wù)、要求保持一定的流動(dòng)比率和資產(chǎn)負(fù)債率等。
7、在抵押擔(dān)保條件上也有一些差別：一般來說，政府債券、金融債券以及信用良好的企業(yè)債券大多沒有擔(dān)保，而信貸融資大都需要財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，或者由第三方擔(dān)保。
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