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“典當(dāng)融資”風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
現(xiàn)在典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國(guó)有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性貸款的特殊金融企業(yè)，它會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)?
民間借貸業(yè)務(wù)大增典當(dāng)行生意火暴
濟(jì)南國(guó)信典當(dāng)有限公司總經(jīng)理孫鳳池介紹，從2010年下半年開始，一些中小企業(yè)資金緊張情況開始加劇，面臨資金缺口的中小企業(yè)主要集中在制造業(yè)、貿(mào)易業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。 “目前，前來(lái)抵押融資的中小企業(yè)占到客戶的九成以上，個(gè)人業(yè)務(wù)只有不足10%。每天我們都會(huì)接到不少中小企業(yè)負(fù)責(zé)人打來(lái)的電話，有不少都是新客戶。去年我們已經(jīng)累計(jì)放款兩億元。 ”孫鳳池說(shuō)，生意火暴經(jīng)常讓他面臨著“手中無(wú)錢”的尷尬，一些急需資金的企業(yè)也只能等前面還了才有借款。
青島市一家從事民間借貸的公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，包括制造業(yè)、裝潢業(yè)和物流業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)目前資金需求非常緊張，不少中小企業(yè)主希望通過(guò)民間借貸獲取資金。與去年同期相比，這家公司的資金業(yè)務(wù)漲幅超過(guò)150%。
融資難訂單壓力大中小企業(yè)資金趨緊
在央行多次上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率后，人民銀行臨沂市中心支行近期對(duì)當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)資金需求和融資環(huán)境進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果顯示，中小企業(yè)普遍認(rèn)為，隨著銀行新增貸款投放空間縮減，中小企業(yè)尤其是小企業(yè)、微型企業(yè)融資環(huán)境將會(huì)趨緊，融資難問(wèn)題將進(jìn)一步加劇，中小企業(yè)借款成本將進(jìn)一步提高。
主要從事信息工程建設(shè)和軟件開發(fā)的濟(jì)南佳城軟件有限公司總經(jīng)理張加成說(shuō)，今年新接工程項(xiàng)目需要投入大量資金，手中已無(wú)流動(dòng)資金可調(diào)配。這家公司正在研發(fā)一項(xiàng)適用于車載導(dǎo)航儀多功能運(yùn)用的技術(shù)，急需200萬(wàn)元啟動(dòng)資金，張加成已和多家銀行溝通申請(qǐng)貸款事宜，但由于沒(méi)有固定資產(chǎn)作抵押，銀行均拒絕了他的貸款申請(qǐng)。 “我已經(jīng)聯(lián)系好了一家民間借貸公司，準(zhǔn)備從那里先籌措一部分資金用于技術(shù)開發(fā)。 ”張加成說(shuō)。
山東省中小企業(yè)辦公室規(guī)劃發(fā)展處處長(zhǎng)張登方認(rèn)為，今年是“十二五”開局之年，加上市場(chǎng)環(huán)境轉(zhuǎn)好，企業(yè)接單積極性高了，對(duì)資金的需求也明顯增加。
月綜合費(fèi)率達(dá)2.4%左右應(yīng)規(guī)避典當(dāng)融資高風(fēng)險(xiǎn)
記者了解到，雖然通過(guò)典當(dāng)行獲取資金相對(duì)簡(jiǎn)單方便，但成本也相當(dāng)驚人。目前濟(jì)南部分典當(dāng)行月綜合費(fèi)率為2.4%左右，以此計(jì)算，10萬(wàn)元的借款額每月至少要2400元的費(fèi)用，這種融資成本并不是所有中小企業(yè)都能承受的。
業(yè)內(nèi)人士分析，一些用于長(zhǎng)期資產(chǎn)投資和投機(jī)的資金需求不宜通過(guò)典當(dāng)來(lái)融資。比如有些中小企業(yè)急于創(chuàng)業(yè)或擴(kuò)張，想用典當(dāng)資金買土地、建廠房、購(gòu)設(shè)備，其實(shí)這樣做并不合適。借用典當(dāng)資金炒股或炒作房地產(chǎn)項(xiàng)目更是不明智的行為，最終也會(huì)造成贖回壓力。此外，無(wú)論是民間借貸還是典當(dāng)行融資都只能解決應(yīng)急所需，不能滿足生產(chǎn)和技術(shù)研發(fā)需求。
山東社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)張衛(wèi)國(guó)說(shuō)，典當(dāng)融資應(yīng)該是部分中小企業(yè)迫不得已的舉措之一，因?yàn)橘M(fèi)用高畢竟比拒絕訂單要好。但企業(yè)必須多方考慮，一旦出現(xiàn)不可預(yù)見性的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)更多不穩(wěn)定因素。
一些專家還建議，中小企業(yè)處于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)，在合理收縮信貸規(guī)模的同時(shí)，應(yīng)落實(shí)好“區(qū)別對(duì)待、有扶有控”的金融信貸政策，特別是對(duì)符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、具有成長(zhǎng)性的中小企業(yè)要給予資金支持，以發(fā)揮窗口導(dǎo)向作用。
【典當(dāng)】融資再放貸“后患無(wú)窮”
據(jù)相關(guān)報(bào)道，在采訪中，一位典當(dāng)業(yè)務(wù)人員給暗訪的記者算了一筆賬，從正規(guī)典當(dāng)行獲得貸款，100萬(wàn)元的利息一年大概在25萬(wàn)元到30萬(wàn)元之間，而如果通過(guò)典當(dāng)行認(rèn)識(shí)的熟客將這筆借款進(jìn)行再放貸，月息最高可達(dá)3.5%，一年的利息大概在30萬(wàn)元到35萬(wàn)元之間，甚至更高，這也意味著，“空手套白狼”一年就可以賺5萬(wàn)元左右。以一套評(píng)估額為400萬(wàn)元左右的房產(chǎn)計(jì)算，房產(chǎn)持有者不用投入自己的`流動(dòng)資金，一年就可以最高賺取利差近20萬(wàn)元。
這位從業(yè)人士甚至信誓旦旦地保證，放出去的款都有抵押物做保，而擬借款的客戶也都是認(rèn)識(shí)多年，非常靠譜，只是由于典當(dāng)行資金不夠，才會(huì)用這種方式推薦客戶進(jìn)行貸款，并表示自己從業(yè)十余年僅發(fā)生過(guò)一次糾紛。
據(jù)了解，在前幾年典當(dāng)經(jīng)營(yíng)較為紅火的時(shí)候，這種現(xiàn)象在業(yè)界并不是個(gè)例。“有一些做小貸放款的人，將房產(chǎn)拿到典當(dāng)行借款，再把款項(xiàng)拿去繼續(xù)放貸，賺取差價(jià)。或者是典當(dāng)行的業(yè)務(wù)人員從中牽線，介紹A客戶在典當(dāng)行融資借貸，然后再放給B客戶，這樣典當(dāng)行既可賺取息費(fèi)，A客戶賺差價(jià)，也能滿足B客戶的應(yīng)急需求，而通常情況下，這種‘搭橋’都在熟客之間進(jìn)行。”一位行業(yè)的知情人士透露道。
然而，這種以典當(dāng)行作為連線平臺(tái)來(lái)融資的方式，本身就有違反《典當(dāng)管理辦法》中“不得變相拆借資金”之嫌。同樣重要的是，還不上款怎么辦?是這種操作方式中一個(gè)最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。“即便有抵物，現(xiàn)在連典當(dāng)行正規(guī)的自身放貸都越來(lái)越謹(jǐn)慎，更何況介紹、拉攏客戶融資再放貸。如果借款打了水漂，典當(dāng)行無(wú)疑需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，不僅會(huì)給典當(dāng)行帶來(lái)聲譽(yù)上的影響，實(shí)際處置操作也可能會(huì)碰到麻煩，比如受償?shù)南群箜樞颉！敝槿耸恐赋觥?/p>
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