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企業(yè)財產(chǎn)保險的責(zé)任范圍
(一)保險責(zé)任
1.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的保險責(zé)任。保險人主要負(fù)責(zé)賠償因火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落等原因造成的保險標(biāo)的的損失。
2.企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的保險責(zé)任。在企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險中，保險人的責(zé)任比基本保險所擴(kuò)展，除了承保基本險的責(zé)任以外，還負(fù)責(zé)賠償因暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪在、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保險標(biāo)的的損失。
3.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險均可承擔(dān)的保險責(zé)任。在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中對保險標(biāo)的的下列損失，保險人也負(fù)責(zé)賠償：一是被保險人擁有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水
供氣設(shè)備因保險事故受損，引起停電、停水、停氣以致造成保險標(biāo)的直接損失;二是在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標(biāo)的的損失。另外在企業(yè)財產(chǎn)保險基本險和綜合險中，保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的損失所支付的必要和合理的費(fèi)用，保險人也予以負(fù)責(zé)。
(二)責(zé)任免除
1.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的責(zé)任免除。保險人對由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失不負(fù)責(zé)賠償：
(1)戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、恐怖行為、民眾騷亂。
(2)被保險人及其代表的故意行為或縱容所致。
(3)核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。
(4)地震、暴雨、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。
(5)保險標(biāo)的遭受事故引起的各種間接損失。這項(xiàng)責(zé)任也可以通過投保人在投投保企業(yè)財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上，附加投保營業(yè)中斷保險或利潤損失保險的方式予以保障。
(6)保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀;保險標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)�、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。
(7)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。
(8)其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。
2.企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責(zé)任免除。保險人不負(fù)責(zé)賠償由于下列原因造成保險標(biāo)的的損失：
(1)戰(zhàn)爭及類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、恐怖行為、民眾騷亂。
(2)被保險人及其代表的故意行為或縱容所致。
(3)核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。
(4)地震所引起的一切損失
(5)堆放在露天或罩棚下的保險標(biāo)的以及罩棚由于暴風(fēng)、暴雨所遭受的損失。
(6)保險標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀;保險標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)�、受潮、蟲咬、自然磨損、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。
(7)由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失。
(三)附加責(zé)任
附加責(zé)任(又稱“特約責(zé)任”)是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任，經(jīng)雙方協(xié)商同意后保險人可予以承擔(dān)的保險責(zé)任。特約責(zé)任一般采用附加特約條款式承保，也可以以附加險方式承保。
1.企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的附加責(zé)任。為適應(yīng)投保人的某些特殊需要，保險公司可在承保基本險后，特約承保某些附加風(fēng)險。如暴風(fēng)、暴雨、洪水保險，盜搶保險，雪災(zāi)、冰凍保險，泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險，雹災(zāi)保險，水暖管爆裂保險，破壞性地震保險等。
2.全業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的附加責(zé)任。在綜合險的基礎(chǔ)上，投保人可投保如下附加險：礦下財產(chǎn)保險、露堆財產(chǎn)保險、盜竊險、櫥窗玻璃破碎險、機(jī)器損壞險、營業(yè)中斷險、破壞性地震保險等。
企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值
(一)固定資產(chǎn)保險金額與保險價值的確定
固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種：一是按賬面原值確定保險金額;二是按賬面原值加成數(shù)確定保險金額;三是按重置、重建價值確定保險金額。固定資產(chǎn)的保險價值是指保險財產(chǎn)出現(xiàn)時的重置價值。
(二)流動資產(chǎn)保險金額與保險價值的確定
流動資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種：一是按最近12個月任意月份的賬面余額確定，即以投保月份往前倒推12個月中的任意一個月的流動資產(chǎn)賬面余額確定;二是由被保險人自行確定，流動資產(chǎn)的保險價值是保險財產(chǎn)出險時的賬面余額。
(三)賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額與保險價值的確定
代保管財產(chǎn)由于保管人對其負(fù)有經(jīng)濟(jì)安全責(zé)任，故也可以投保。賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險金額可以由投保人自行估價或按照重置價值確定。賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)的保險價值是出險時的重置價值或賬面余額。
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