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      理財規劃怎樣做好

      時間:2024-10-25 22:58:19 財商培訓師 我要投稿
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      理財規劃怎樣做好

        隨著社會經濟的快速發展,人均收入水平逐漸提高,而社會保障福利也逐漸完善,越來越多的人開始進行投資理財。那么,關于理財規劃怎樣做好呢?下面是小編為大家分享相關案例分析,歡迎大家閱讀瀏覽。

        理財規劃案例

        周先生,今年28歲,上海某世界500強公司的工程師,每月稅后收入8000元,公司繳納五險一金。每月給父母2000元生活費,1000元自用。目前有現金及活期存款1萬元,定期存款5萬元。目前周先生和父母住在一起。面對較大的工作壓力,周先生希望能通過合理的理財,適當的投資讓自己50歲錢提前退休。

        目標:1、讓家庭資產保值增值。2、增加家庭保障。3、實現50歲退休,儲備養老金。

        理財規劃分析

        理財師分析周先生目前還是單身,由于和父母住在一起,沒有房貸壓力,也沒有其他負債。不過周先生以后要面臨結婚,組建家庭,各項開支也將有所增加,雖然公司繳納了社會養老保險,但是按照目前物價飛速上漲的壓力,僅僅依靠個人收入,未來退休金根本就不夠。

        周先生收入9.6萬元/年,年支出3.6萬元,年結余6萬元,結余比率62.5%,高于一般參考值為30%,但是家庭除了個人收入,沒有其他任何收入來源,家庭沒有做投資,閑置的資金也比較多,家庭資產的增值能力偏低。

        理財規劃建議

        1、現金規劃

        家庭的現金規劃主要是為了準備家庭應急資金,一般為家庭的3-6個月的開支,理財師建議周先生可以備1萬元應急儲備金,來應對家庭意外事件的發生。另外,周先生每月5000元的結余,可以用于零存整取,或者配置月定投,年化收益率6.8%,5年就能攢到351850元,享受復利帶來的收益,長期堅持定投,也能儲備退休金。

        2、保險規劃

        周先生還有增強個人保障,除了基本養老保險,最好再配置健康險、意外險等,做足個人風險保障規劃。對于家庭購買保險,保險理財師表示參考雙十定律,保險費一般為年收入的10%左右,保額是年收入的10倍比較適合。

        3、退休養老規劃

        周先生計劃50歲提前退休,除了努力工作,升職加薪外,還要運用好閑置資金進行投資,讓錢生錢。目前周先生家有1萬元活期存款和5萬元定期存款,理財師認為過于保守,應加大風險資產投資比例,可以配置低風險的理財產品,比如銀行理財產品,投資門檻5萬元起,年化收益率一般在5%左右,6萬元投資1年,收益為3000元。周先生若能堅持理財,存下的錢增多,投資資金也會增多,就可以轉為投資更高門檻,更高收益的產品,比如國債,3年期年利率一般為5%,5年期年利率一般為5.41%;小額信托產品,年化收益率8%左右;固定收益類理財產品,年化收益率10%起,10萬元投資,1年就有1萬元收益,來獲取較高的收益,積累退休養老金,從而進一步提高現在和未來的生活品質!通過理財師提供的以上理財規劃,只要周先生長期堅持理財,不僅家庭保障增強了,而且資產也得到了保值增值,還能實現50歲提前退休。

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