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車險(xiǎn)理賠款基本知識分析
車險(xiǎn)理賠工作涉及面廣，情況比較復(fù)雜。在賠償處理過程中，特別是在對汽車事故進(jìn)行查勘工作過程中，必須提出應(yīng)有的要求和堅(jiān)持一定的原則。下面小編為大家分享車險(xiǎn)理賠款基本知識要點(diǎn)，歡迎大家閱讀瀏覽。
事故受害方自掏腰包
2016年3月8日，冷先生駕車行駛在嘉定區(qū)某路段時(shí)遭余某所駕車輛碰撞，導(dǎo)致車輛受損。上海市機(jī)動(dòng)車物損交通事故保險(xiǎn)理賠服務(wù)中心出具了機(jī)動(dòng)車物損交通事故損害賠償協(xié)議書，認(rèn)定余某負(fù)事故的全部責(zé)任，冷先生無責(zé)任。
冷先生的受損車輛經(jīng)肇事車輛所投保的保險(xiǎn)公司定損，經(jīng)濟(jì)損失為2000元。同年3月28日，肇事車輛投保的保險(xiǎn)公司通過網(wǎng)上銀行將2000元理賠款匯入余某的銀行賬戶。
可余某始終沒有賠付修車款，冷先生幾次撥打他的電話，均無人接聽。冷先生只好向肇事車輛所投保的保險(xiǎn)公司主張賠付，然而保險(xiǎn)公司卻以已向余某賠付為由拒絕理賠。
訴請保險(xiǎn)公司支付賠償
冷先生認(rèn)為，明明自己才是事故的受損方，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)直接將理賠款支付給自己，而不是匯入余某的銀行賬戶。于是，他將保險(xiǎn)公司訴至法院，請求判令其支付車輛維修費(fèi)2000元。
庭審中，保險(xiǎn)公司提出，對小額保險(xiǎn)理賠案件，經(jīng)公司審核，并在確定事故的真實(shí)性及對受損車輛進(jìn)行定損后，即可直接理賠，無需投保人提供汽車修理發(fā)票等材料。該公司已完成了對該起事故的保險(xiǎn)理賠責(zé)任，冷先生不應(yīng)當(dāng)再向保險(xiǎn)公司主張，而應(yīng)當(dāng)向肇事司機(jī)余某主張賠償。
擅付保險(xiǎn)金后果應(yīng)承擔(dān)
法院經(jīng)審理認(rèn)為，肇事車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，冷先生請求保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)先行賠付依法有據(jù)。我國保險(xiǎn)法規(guī)定，責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成損害，被保險(xiǎn)人未向該第三者賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金。現(xiàn)保險(xiǎn)公司在肇事駕駛員余某沒有提供汽車修理費(fèi)發(fā)票及維修清單，也無證據(jù)證明其已實(shí)際支付冷先生相關(guān)費(fèi)用的情況下，直接將理賠款匯入余某賬戶內(nèi)的做法，缺乏法律依據(jù)。
法院據(jù)此支持了冷先生的訴請，判令保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失項(xiàng)下賠付冷先生2000元。
以 案 說 法
承辦法官表示，生活中類似因保險(xiǎn)公司直接向被保險(xiǎn)人理賠，而被保險(xiǎn)人未將理賠款支付給第三者即受損方而引發(fā)的糾紛并不在少數(shù)。
實(shí)際上，保險(xiǎn)法第65條對責(zé)任保險(xiǎn)已有明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司在向被保險(xiǎn)人理賠時(shí)，應(yīng)審查被保險(xiǎn)人是否已向第三者進(jìn)行了賠償，但大多數(shù)保險(xiǎn)公司為了提高理賠效率進(jìn)而吸引客戶，對小額保險(xiǎn)理賠案件的審查較為寬松，這也是造成此類糾紛頻發(fā)的原因之一。此外，本案中法院判令保險(xiǎn)公司需向冷先生進(jìn)行賠付后，保險(xiǎn)公司仍可向被保險(xiǎn)人主張追索其先前支付的理賠款。
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