養(yǎng)老金空賬遞增 錢都去哪兒了？
這邊證券營業(yè)部員工剛上班，就提前下班了。尼瑪，不是節(jié)日，也能下班，真真是醉了。
那邊營業(yè)部員工下班后，老板今天問他：“你要不要養(yǎng)老金?”他說：“要啊!”
“好，”老板把他領(lǐng)進(jìn)財務(wù)室，指著一個老頭對他說，“這位就是老金，以后拜托你來養(yǎng)了。”
他愣了半天，斗膽問了一句：“為何是我養(yǎng)?”
老板淡定的回了一句：“因為養(yǎng)老金空賬太多了，填補不上了啊。”
好吧，以上只是一個段子。在這個股市交易只有13分鐘的世界里，任何事情都是有可能的。
養(yǎng)老金虧空，一直以來就是一個爭議不斷的話題。但是，究竟空了多少，也一直是外界不斷猜測的一個謎底。
挖財社區(qū)財經(jīng)觀察員從相關(guān)渠道獲悉，近年來個人賬戶的“空賬”額以每年數(shù)千萬的速度快速增長，到2014年底已超過3.5萬億。即使把城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險積累的所有資金用于填補個人賬戶，個人賬戶仍然會有較大空額。
可能有的人不太明白，這空額究竟是神馬意思。
舉個簡單的例子，就是你家里有100元錢，但是你還欠著別人130元的外債。人家要問你還錢時，你基本上就是傾其所有，也填補不了虧空。
那么有的人就問了，我不是每個月都在繳養(yǎng)老金么?怎么突然就虧空了呢!
要解釋這個問題，就得說說現(xiàn)行的制度了。當(dāng)時中國養(yǎng)老金制度實行的是中國養(yǎng)老保險社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的結(jié)構(gòu)，也就是“現(xiàn)收現(xiàn)付制加個人積累制”的模式。
但是，在執(zhí)行的過程中，由于制度的不完善，個人賬戶繳費不得不用于保障當(dāng)期養(yǎng)老金的發(fā)放，從而形成了“空賬”。
換句話說，你當(dāng)前繳納的養(yǎng)老金發(fā)給了上一代的退休人。等你退休的時候，等著別人的錢來給你發(fā)吧。
這就造成了一個很嚴(yán)重的問題，那就是養(yǎng)老費率居高難降，企業(yè)不堪重負(fù);個人賬戶大規(guī)模空賬運行，由于是空賬，個人賬戶基金不得不以最低利率來計息，這成為退休人員收入不斷降低的主要原因之一。
那么，又有的人問了，養(yǎng)老金空賬會帶來哪些后果?
顯而易見的第一個嚴(yán)重后果，就是引發(fā)養(yǎng)老待遇降低。
大家知道，養(yǎng)老金目前的收益率是非常低的，通常只能跟銀行利率持平。
給大家舉個例子，過去的十幾年年平均工資增長率為13.41%，而個人賬戶只能按照一年期銀行利率計息，計息率僅為2.66%，這就意味著一個按社會平均工資100%繳費18年(1997~2014年)的人，其個人賬戶只積累了46146元，如果是男職工，此時退休每月從中只能拿到332元;如果是女職工，每月則更是只能拿到236.65元。
按照當(dāng)下豬肉十幾元一斤的物價，每月拿300多元，只夠買幾斤肉的。可想而知，養(yǎng)老待遇降低是如何的.迅速。
另外一個比較重大的影響，就是將會給政府帶來巨大的財政壓力。
養(yǎng)老保險基金雖然總量上收大于支，但局部地區(qū)當(dāng)期仍然存在收不抵支的問題。目前主要是動用歷年累積結(jié)余和財政補助來確保發(fā)放。但是各級政府都意識到將財政資金存在個人賬戶，將變成永遠(yuǎn)都不可能收回的“沉沒成本”。擴(kuò)大補貼規(guī)模等于將更多的財政資金置于貶值風(fēng)險之中。
遼寧省是中國最早進(jìn)行做實個人賬戶試點的省份，它從2001年開始做實，但是到2010年，中央財政對遼寧做實試點的補貼處于暫時中止?fàn)顟B(tài)，并特批遼寧省向已經(jīng)做實的個人賬戶基金借支發(fā)放養(yǎng)老金，到2014年借款額達(dá)到了700多億。
那么，既然問題這么嚴(yán)重，養(yǎng)老金改革的之路究竟該何去何從?
挖財社區(qū)財經(jīng)觀察員從部分渠道獲悉，統(tǒng)賬分離”或成為一些專家學(xué)者的主流意見。
諸如，南京財經(jīng)大學(xué)公共管理學(xué)院教授林治芬認(rèn)為，職工養(yǎng)老保險個人賬戶從社會養(yǎng)老保險中分離出來，讓參保人建立自愿性儲蓄養(yǎng)老制度，會減少因政府干預(yù)產(chǎn)生的扭曲，會對多層次養(yǎng)老金制度的健全產(chǎn)生正面影響。
清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心楊燕綏建議，整合現(xiàn)行職工養(yǎng)老保險個人賬戶、企業(yè)年金個人賬戶、商業(yè)保險個人賬戶、消費積分轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金，進(jìn)入國民個人養(yǎng)老儲蓄賬戶(含機關(guān)事業(yè)單位)，制定稅收政策，委托受托人管理。
然而，無論是怎么樣改革。挖財社區(qū)財經(jīng)觀察員認(rèn)為，降低空賬額度，保障廣大群眾的老有所養(yǎng)，是高層需要考慮的。
但愿，養(yǎng)老金改革以后，大家都能有一個安穩(wěn)的晚年。
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