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眾籌項目融資及風(fēng)控流程
眾籌項目，從之前的單個商品到現(xiàn)在的消費眾籌和股權(quán)眾籌，投哪兒眾籌，也有了專門的眾籌平臺。那么它的風(fēng)控流程有幾步呢?
準(zhǔn)入證明
保證信息完整、資料真實，保障融資項目優(yōu)質(zhì)性
項目平臺注冊 → 錄入資料 → 個人基本信息登記 →個人背景資料認證 → 借款人提交申請
項目交接
項目經(jīng)理實地考察，嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，評估客戶，多方實力，內(nèi)部立項評審
項目經(jīng)理聯(lián)系融資方 → 確認融資意愿 → 初步了解項目基本情況 → 收集所有必須的材料 → 接入中國人民銀行征信系統(tǒng)篩查 → 項目的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進行評估 →項目部可行性分析 → 項目部下戶 → 資料與風(fēng)控部門交接 → 報備評審委員會
風(fēng)控初審
兩重征信，兩重核查，資質(zhì)全面分析，挑選可靠優(yōu)質(zhì)項目
資料審查 → 接入中國人民銀行網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)→ 接入征信系統(tǒng)→ 網(wǎng)絡(luò)核查 →電話核查 → 確定申請人資產(chǎn)負債情況、資金流情況 →分析申請人的經(jīng)營能力 →多方面、多源頭核驗、信息進行比對校驗，確保信息準(zhǔn)確性和真實性→初審出具初步審批結(jié)論
實地盡調(diào)
二次實地考察，信息100%真實無遺漏，
重新評估 、初審復(fù)核 → 初審意見交由風(fēng)控部重點核查 → 側(cè)重核實項目的數(shù)據(jù)真實性 → 上門實地考核調(diào)查 → 評估項目經(jīng)營團隊素質(zhì)、管理情況 → 提供完整的調(diào)查報告
風(fēng)控復(fù)審
再次復(fù)核，重估申請，提升融資門檻，
風(fēng)控復(fù)核團隊獨立復(fù)核 → 結(jié)合實地調(diào)查報告等資料復(fù)核 → 根據(jù)復(fù)核結(jié)果對初審進行核查 → 認真評估項目可行性 → 根據(jù)公司風(fēng)控制度撰寫審批意見 → 風(fēng)控部出具終審結(jié)論
評審委員會評審
財務(wù)、法務(wù)、風(fēng)控部、項目部、第三方獨立評估機構(gòu)綜合分析評估項目風(fēng)險、評審項目可操作性
落實擔(dān)保措施
資產(chǎn)抵押或質(zhì)押、或提供認可的第三方信用擔(dān)保作擔(dān)保，落實法律手續(xù)
放款審批
第三方支付公司托管資金，項目方提交劃款申請書，第三方支付公司根據(jù)項目部、財務(wù)部審批后的支付指令書進行劃款
項目跟進
安裝收銀軟件、財務(wù)監(jiān)控。
項目經(jīng)理按月度和季度編寫項目月度報告和項目季度報告，風(fēng)控部對報告進行審核
經(jīng)營監(jiān)控
精英IT團隊全程監(jiān)控經(jīng)營狀況、保障經(jīng)營數(shù)據(jù)信息真實、安全
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